CNVB afirma salud financiera en México

Ayer Guillermo Babatz, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), afirmó que a pesar de que el sexenio termina con un sistema financiero sólido, con reglas adecuadas y bajo un entorno propicio para que continúe su expansión, no se debe de perder de vista las buenas prácticas el otorgamiento de crédito.
 
Indicó que México terminará este año con un alza del crédito bancario superior a 15%, la cual calificó de “agresiva”, ya que crece más que el 3% de la economía nacional. “Estamos en un entorno muy propicio para que crédito crezca en los próximos años. Hay mucho apetito por los bancos, aunque no creo que pueda crecer mucho más rápido de lo que están creciendo al día de hoy sin que se salga de control.
 
Frente a una regulación bancaria más estricta y un sistema más acotado, explicó que es un “error” pensar que siendo más laxos con las reglas y supervisión financiera arreglará los problemas de crecimiento que presenta el mundo.
 
Asimismo, Guillermo Babatz denunció que: “en estos años se incrementó de manera sustancial el monto de sanciones que aplicó la CNBV, en particular en casos que se consideraron que vulneraron de alguna manera la estabilidad o la integridad del sistema financiero, fuimos tan punitivos como pudimos y se impusieron multas históricamente altas, para lo que hemos visto en el país”.
 
Por otro lado y en referencia a la proliferación de “SOFOMES” (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad No regulada), a la par de casas de empeño, cajas de ahorro y casas de cambio, etc., Babatz afirmó que: “Aun cuando muchas sociedades financieras de objeto múltiple se encuentran al margen de la Ley, la CNBV destacó su labor en el sistema financiero, por lo cual ha descartado la desaparición de la figura.
 
Mencionó que esta figura ha contribuido al apoyo de diversos grupos de la economía, y su crecimiento ha derivado en que ahora busquen también a la banca múltiple. “Hay una serie de retos que imponen el tema de las SOFOM, uno de ellos ya lo tenemos: la prevención del lavado de dinero. Y es una tarea bastante complicada y ardua y hay que hacerla”, subrayó.
 
Todo esto se debe analizar con mayor detenimiento, ya que en nuestro país proliferan estas figuras seudo financieras, y no son controladas, supervisadas y fiscalizadas ni por la CNVB y la SHCP, esto lo afirmo al revisar lo que se exige para abrir una SOFOM: “De conformidad con lo previsto en el Decreto de Reformas publicado en 18 de julio de 2006, el otorgamiento de crédito, así como la celebración de arrendamiento financiero o factoraje financiero pueden realizarse en forma habitual y profesional por cualquier persona sin necesidad de autorización del Gobierno Federal y para tales efectos se prevé la creación de la figura de las SOFOMES, las cuales mantienen las mismas ventajas fiscales y procesales de las SOFOLES, arrendadoras y empresas de factoraje”.
 
Tomado de:
http://www.amfe.com.mx/index.php?option=com_content&view=article&id=87&Itemid=101&lang=es
 
En otros artículos hemos afirmado que la población mexicana de clase media y media baja, esta expuesta a las garras de las casas de empeño, ante el nulo acceso al sistema financiero formal que se representa por la banca comercial.
 
Adicionalmente, a la par de accesar a las casas de empeño, los ciudadanos en necesidad apremiante, buscan realizar compras a crédito, en las negociaciones conocidas de “abonos chiquitos”, que tampoco son reguladas por la CNVB.
 
Así sabemos de la usura que se presenta, no al estar al corriente de dichos abonos, sino cuando el cliente cae (sucede con mucha frecuencia), en cartera vencida y empieza el viacrucis al descubrir las altas tasas de interés que dichas casas comerciales le cargan al mismo.
 
Además, los cargos por cobranza, multas e IVA, convierten en impagables las deudas adquiridas, terminando por perder el bien adquirido, el dinero invertido, las multas y los intereses sobre intereses acumulados (anatosismo).
 
A esta forma de movimientos financieros, no se refirió Guillermo Babatz en sus declaraciones del día de ayer, y creemos que aquí se debería fundar el papel de la CNVB, para protección del usuario de crédito con mayor fragilidad, a decir, las clases medias y medias bajas.
 
La CONDUSEF (Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras) se convierte en el único organismo al alcance para proteger a los atribulados afectados de las casas de empeño y casas comerciales de abonos chiquitos, sin embargo es muy bajo el margen de atención del público, en comparación con los montos defraudados por estas empresas.
 
Por ello, creemos que en cuestión de supervisión del sistema financiero mexicano, existen muchos pasivos por atender, que la nueva administración pública podría ir estudiando, para poder afirmar que en México existe una salud financiera.
 
Esta es una más de las Reformas que deberá atender la llamada Reforma Hacendaria, que el ejecutivo y el legislativo estará preparando a principios del año 2013.